Pertama, hanya emas jenis Logam Mulia produksi PT
Antam yang dapat dibeli dengan kredit emas. Pembelian perhiasan tidak bisa menggunakan
fasilitas kredit ini.
Kedua, emas dibeli dan disimpan oleh bank atau
pegadaian sampai cicilan lunas. Sertifikat logam mulia yang dikeluarkan oleh PT
Antam dipegang oleh pihak bank pula.
Ketiga, terkait poin kedua, emas merupakan jaminan dari
pinjaman sehingga ketika debitur tidak melunasi cicilan sesuai perjanjian, bank
akan melelang emas. Hasil lelang digunakan untuk melunasi sisa kewajiban kepada
bank.
Kapan emas dilelang? Hal ini tergantung kebijakan setiap
bank atau pegadaian. Umumnya, lelang dilakukan setelah debitur menunggak selama
beberapa bulan berturut-turut.
Keempat, maksimum pembiayaan adalah 75%-80% dari
nilai emas yang akan dibeli. Dengan kata lain, anda harus menyediakan dana
sendiri senilai 20-25%% dari harga emas. Dana sudah harus siap sebelum proses
akad kredit dilakukan.
Kelima, bank membebankan margin atas nilai emas yang
anda beli. Jadi jumlah pinjaman yang harus anda cicil ke bank adalah harga
pembelian emas plus margin (dalam prosentase).
Keenam, layaknya proses kredit, bank menetapkan
persyaratan minimum (umur, WNI), meminta sejumlah dokumen identitas serta data keuangan
dan melakukan evaluasi kemampuan pembayaran. Bank ingin memastikan bahwa anda
memiliki keuangan yang memadai untuk dapat menyelesaikan kewajiban pembayaran
tepat waktu.
Risiko Kredit Emas
Pertama, risiko harga emas yang tidak meningkat atau
meskipun meningkat namun kenaikkannya lebih rendah dari margin (ingat: anda
harus membayar margin atas pinjaman pembelian emas).
Hal ini tidak masalah selama anda akan menyimpan dalam
jangka panjang. Kenapa? Karena trend jangka panjang harga emas adalah
peningkatan. Meskipun, dalam jangka pendek, harga emas mungkin saja naik turun
secara fluktuatif.
Selain itu, jika ingin mengurangi risiko, anda sebaiknya
mengambil masa kredit yang pendek. Masa kredit pendek mengurangi eksposur
terhadap fluktuasi harga dan margin yang dibebankan oleh bank atas pinjaman pun
lebih rendah.
Kedua, risiko emas tidak dibeli atau tidak diserahkan
kepada anda (ketika cicilan lunas) oleh pihak yang memberikan kredit. Ingat
bahwa selama masa cicilan emas, pihak pemberi kredit yang membeli dan menyimpan
emas. Anda hanya bisa melihat.
Demikian soal kredit emas, alternatif produk pembiayaan yang
bisa membantu anda mewujudkan cita – cita ingin punya emas.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar